Кредитные операции по своей сути являются рисковыми, и риск предоставле­ния кредита со стороны банка должен быть компенсирован обеспеченностью кредита и специально создаваемыми банками резервами под возможные по­тери. Банки используют сложные методики оценки заемщика, позволяющие снизить риск невозврата кредита. Рассмотрим более детально механизмы минимизации рисков в процессе кредитования. Используя разнообразные методики, банки оценивают кредитоспособ­ность заемщиков. Финансовое […]

В современных коммерческих банках могут быть реализованы различные технологии кредитования, обусловленные организационной структурой банка, направлением деятельности на рынке финансовых услуг, кредитной политикой банка и другими причинами. Описанный далее подход представ­ляет собой наиболее распространенный процесс кредитования для среднего коммерческого банка на примере кредитования юридических лиц. Любой бизнес-процесс кредитования регламентируется внутренними нормативно­правовыми документами; кредитной политики, подробно раскрывающей […]

Рассмотрим основные виды ссудных операций и их возможную классифи­кацию. На верхнем уровне целесообразно деление всех ссуд по субъектам кредитования: на ссуды физическим лицам и ссуды юридическим лицам. Начнем с рассмотрения основных видов кредитов физическим лицам. Можно выделить следующие основные группы: • потребительские кредиты — кредиты, предоставляемые банком насе­лению для финансирования различных покупок бытового назначения. Как […]

Ссудные операции банков — это операции по предоставлению и обслужи­ванию банковского кредита. Понятие ссуды немного отличается от кредита. Кредит рассматривается в экономической литературе как более широкая экономическая категория. Экономический смысл обеих операций, и ссудных, и кредитных, предельно близок. Под кредитными операциями, как правило, в теории банковского дела понимают всю совокупность операций, связанных с движением ссуд­ного […]

3.1. Кредиты Ссудные операции являются наиболее важными для кредитных организаций и имеют ключевое значение в банковской практике. В России кредитование является одной из трех основных операций, определяющих понятие «банк». Экономический смысл кредитных операций можно охарактеризовать как неявную эмиссию безналичных денежных средств, осуществляемую для расширения денежной базы экономических отношений. Это становится возможным благодаря привлечению организацией на […]

Перечень и структура документов на получение банковской лицензии анало­гичны немецкой. Однако система банковского надзора и регулирования во Франции достаточно специфична. Согласно Банковскому закону от 1984 г. выдачу и изъятие лицензии на осуществление банковской деятельности производит Комитет кредитных учреждений. Комитет состоит из 6 человек, выдвинутых из числа членов национального кредитного совета. В Комитет по должности входят […]

Правовой основой надзора за банками в ФРГ являются Закон о банках Федеративной Республики Германии и Закон о Немецком федеральном банке 1957 г. Надзор за деятельностью кредитных институтов до недавнего времени осуществлял специальный орган — Федеральное ведомство по контролю за банками (Bundesaufsichtsamt fiir das Kreditwese — BAKred), а также Немецкий федеральный банк (Bundesbank). В мае 2002 […]

Общие принципы лицензирования банковской деятельности в Швейцарии сложились к началу XX в. Лицензию согласно Закону о банках выдает Феде­ральная банковская комиссия (Bankenkomission) (далее — ФБК) на следу­ющих условиях: 1. Учредители должны внести не менее 2 млн швейцарских франков в устав­ный капитал банка. Реальная величина оплаченного уставного капитала, как правило, бывает больше в несколько раз, минимум […]

Российская система учреждения и государственной регистрации банков создавалась с учетом международного опыта. Но если зарубежные системы развивались достаточно долго, естественно, под влиянием исторических, экономических и политических факторов, судебной и иной правопримени­тельной практики, то российская строилась в короткие сроки, прежде всего на основании политических решений и быстро растущих потребностей вновь создаваемой рыночной экономики. Рассмотрим примеры практики […]

Банки могут формировать обособленные структурные подразделения. Рас­смотрим их. Филиалом банка является его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения банка и осуществляющее от его имени банковские операции или их часть, предусмотренные выданной банку лицензией Банка России. Представительством банка является обособленное подразделение банка, расположенное вне места его нахождения, которое представляет интересы банка и осуществляет их защиту. Представительство […]