Правовой основой надзора за банками в ФРГ являются Закон о банках Федеративной Республики Германии и Закон о Немецком федеральном банке 1957 г.

Надзор за деятельностью кредитных институтов до недавнего времени осуществлял специальный орган — Федеральное ведомство по контролю за банками (Bundesaufsichtsamt fiir das Kreditwese — BAKred), а также Немецкий федеральный банк (Bundesbank).

В мае 2002 г. Ведомство вошло в состав Федерального ведомства фи­нансового надзора за (финансовыми) услугами (Bundesanstalt fur Finanz - dienstleistungsaufsicht — BaFin) на основании закона «Об интегрированном финансовом надзоре за (финансовыми) услугами» (FinDAG) от 22 апре­ля 2002 г. В BaFin, кроме того, вошли федеральные ведомства по надзору за страхованием (BAV) и торговлей ценными бумагами (BAWe).

Задачами ведомства являются: выдача разрешений на открытие новых банков, выработка обязательных требований для кредитных институтов, контроль за выполнением ими законов и предписаний в сфере денежного обращения и кредита. Ведомству предоставлено также право запрашивать у банков любую информацию, проводить внеочередные ревизии, вмешиваться в операционную деятельность банков, отдавать распоряжения о немедленной приостановке операций. Кредитные учреждения страны обязаны ставить в известность ведомство обо всех изменениях в их юридическом статусе, а также представлять месячные и годовые балансы.

В Германии практически не создаются новые кредитные учреждения и не ликвидируются старые. Но Федеральный банк разработал и утвердил усло­вия лицензирования банковской деятельности, в соответствии с которыми требуется наличие:

• минимально необходимого капитала;

• не менее двух надежных (лицензированных) банковских управленцев в совете директоров;

• профессионального управления (руководящий состав должен иметь опыт работы не менее трех лет в банках аналогичного профиля на руководящих должностях);

• коммерческого бизнес-плана (включая внутреннюю структуру и си­стему внутреннего контроля);

• полных сведений об условиях участия в уставном капитале банка. BaFin по согласованию с Бундесбанком устанавливает обязательные норма­тивы для кредитных институтов. Если ведомство при нарушении этих правил будет сомневаться в ликвидности банка, то оно может приоста­новить деятельность этого банка или даже временно закрыть его.