Каждый банк после проработки своей системы организации межбанковских платежей (выработки наиболее удобных ему и его клиентам форм и методов проведения платежей) и построения такой системы (открытия корреспон­дентских счетов в других банках или клиринговых учреждениях и органи­зации филиальной сети) приступает к решению еще одной задачи. Ее суть состоит в определении количества ресурсов, которые банк будет держать на своих корреспондентских счетах, и распределении этих ресурсов между совокупностью его корсчетов. Рассмотрим основные составляющие такой работы.

С точки зрения вычисления суммы ресурсов банк решает, как правило, задачи по определению:

• минимального количества средств, достаточных для осуществления текущих платежей (многие банки совершенно справедливо стремятся доводить этот минимум до нуля, так как остатки по корсчетам прак­тически не приносят дохода);

• максимальной суммы средств, подлежащих хранению на корреспон­дентских счетах, сверх которой банк будет иметь ощутимые потери в доходности своих активов;

• оптимального количества средств, подлежащих хранению на его кор­счетах. Именно это количество ресурсов банка будет оставаться на его корсчетах при нормальной ситуации.

Определение названных параметров сводит задачу управления на данном этапе к поддержанию остатков на корсчетах в допустимых пределах.

Вторая и более сложная задача сводится к распределению выделенных ресурсов по корреспондентским счетам, участвующим в системе межбан­ковских расчетов.

Не существует теоретического решения этой проблемы, а также какого - либо универсального решения, которое подходило бы для всех банков; оно строго индивидуально. Прежде всего целесообразно провести статистическое исследование для определения средних объемов потоков платежей (для каж­дого направления). Затем, как правило, строится модель, рассматривающая возможные дублирующие варианты проведения платежей, например когда конкретный платеж в регион может осуществиться с равными скоростью и качеством через банк-корреспондент в этом регионе или клиринговый центр. На последнем этапе все варианты рассматриваются с точки зрения экономи­ческой эффективности распределения ресурсов по корреспондентским счетам (на остатки средств в разных банках начисляются разные проценты).

На основании всех перечисленных фактов и производится распределение выделенного количества ресурсов в установленном соотношении между кор­счетами и его последующее поддержание. Решение названных задач должно строиться на основе постоянного прогноза остатков по корсчетам и с учетом их постоянного изменения. Несмотря на то что это весьма сложная задача, постоянный контроль за состоянием корсчетов и управление распределе­нием ресурсов на них позволяют достичь определенного экономического эффекта.

Следует также отметить, что для быстрого пополнения средств на кор­респондентских счетах в случае их нехватки целесообразно наличие специ­ального резерва в высоколиквидных активах.