Развитием филиальной сети занимается большое количество банков, в том числе и для развития платежной системы банка, ее географического расши­рения. Однако, принимая во внимание высокие издержки этого процесса, на сегодняшний день развитая филиальная сеть существует и расширяется только у крупнейших банков общенационального значения. Путь развития платежной системы через расширение филиальной сети используется именно такими банками.

Рассмотрим подробнее систему межфилиальных расчетов. Одной из ее осо­бенностей, имеющих большое значение с точки зрения развития платежной системы в целом, является наличие в ней очень существенных резервов для оптимизации. Связано это с высокой гибкостью технологии организации таких расчетов и практически неограниченными возможностями в исполь­зовании современных информационных и телекоммуникационных средств. Именно на этих направлениях и сосредотачивается внимание банков.

Известно немало технологий организации межфилиальных расчетов внутри одного банка. Перечислим основные из них:

• технология, построенная на работе через единый корреспондентский счет в головном банке (филиалы имеют свои счета только в головном банке);

• самостоятельная работа филиалов через собственные корреспондент­ские счета в Банке России или других расчетных центрах;

• совмещенные формы работы, построенные на основе определенных правил использования собственных корреспондентских счетов и счетов головного банка;

• клиринговая технология системы межфилиальных расчетов (на основе взаимозачета требований и обязательств) по одной из моделей клирин­га (как с предварительным депонированием средств, так и без него, а также другие, более сложные модели).

Выбор той или иной технологии и ее соответствие реальным требовани­ям и условиям функционирования банка существенно влияют на состояние системы расчетов. Так, при наличии высокой доли внутренних платежей оправданно построение на основе филиальной сети клирингового центра. Для усиления централизации и контролируемости процессов используется организация работы через единый корреспондентский счет. Разумеется, что технология работы зависит от возможностей телекоммуникаций и инфор­мационных систем.