В отличие от США и Западной Европы, где индустрия программных продуктов для банковской сферы развивается уже несколько десятилетий и рынок АБС сформирован и имеет четкую структуру, в России фирмы-разработчики более диверсифицируют свою деятельность, ими решаются вопросы автоматизации не только банков, но и других участников финансового рынка.

Проанализируем деятельность наиболее известных фирм, ведущих собствен­ные разработки АБС в России, на основе материалов маркетингового агентства «Дэйтор», агентства «Сплан», информации фирм-разработчиков АБС.

Многие российские АБС работают в архитектуре клиент-сервер.

Все АБС могут работать в разных средах, среди которых, естественно, доминируют Windows NT и разные варианты UNIX в качестве серверных операционных систем (ОС), но названы и многие другие, в том числе Novell Netware. Что же касается клиентских рабочих мест, то тут можно встретить Windows, а также частично некоторыми разработчиками применяется WEB - интерфейс, в основном для удаленного обслуживания клиентов.

Среди используемых СУБД представлен практически весь спектр систем, имеющихся на рынке. При этом обращает на себя внимание тот факт, что пользователи ряда АБС могут применять на выбор несколько СУБД.

Компания DiasoftFA# («Диасофт»). Первые проекты компании, основан­ной в 1991 г., были направлены на автоматизацию деятельности некоторых товарных бирж, функционировавших в России в то время. В 1993 г. был реализован заказной проект для банка «Югра» (г. Тюмень) на создание core banking system, основной задачей которой были функции поддержки бух­галтерского учета и подготовки отчетности по требованиям ЦБ РФ. На базе этого решения компания презентовала программный продукт DiasoftBANK, средой разработки и базой данных которого был Clarion. В 1996 г. компа­ния выпустила отдельные решения для автоматизации деятельности на денежных рынках (DEALING), автоматизации розничного бизнеса (RETAIL), внутренней бухгалтерии (BALANCE) и трансформировалась в холдинг из семи независимых компаний, при этом в головной компании были центра­лизованы функции маркетинга, продаж и технической поддержки. Другие компании холдинга фактически являлись производственными центрами по направлениям со своими службами разработки, тестирования, внедрения и сопровождения.

К 1998 г. компания занимала второе место в рейтингах российских раз­работчиков автоматизированных банковских систем после компании R-Style. С момента основания до экономического кризиса августа 1998 г. в ком­пании наблюдался устойчивый рост доходов и числа персонала. В 1998 г. компания заключила контракт с банком «Внешторгбанк» на автоматизацию деятельности головного офиса и всей филиальной сети, что позволило ей миновать первый год после кризиса с минимальными потерями и с 2000 г. вернуться к динамике роста. В то время в холдинг входило шесть компаний, при этом по масштабам деятельности безусловными лидерами были две: Diasoft 4x4 и 5NT.

Производственный центр «4x4» реализовал стратегическую линию ком­пании «Диасофт» — создание решения для банков нового поколения Diasoft Workflow 4x4. Центр «4x4» занимался также сопровождением системы пред­ыдущего поколения Diasoft BANK for DOS, что позволяло ему инвестировать часть доходов, полученных от сопровождения, в создание нового решения.

В 2002 г. персонал этого центра разработки насчитывал более 200 чело­век, а решение Workflow было инсталлировано более чем в 100 банках, как правило, с незначительным объемом операций (менее 50 пользователей, менее 5000 транзакций в день). Особенности технической архитектуры решения не позволяли внедрять его в банках с большим объемом операций (свыше 100 одновременно работающих пользователей (concurrent users), 5000 транзакций в день — transactions a day). В 2003 г. руководство компании «Диасофт» приняло решение об объединении двух производственных цен­тров: «4x4» и 5NT — в одну компанию 5NT(e), и объявило своим клиентам о прекращении развития решения Workflow 4x4.

Центр 5NT изначально занимался разработкой решения для автомати­зации деятельности на денежных и фондовых рынках. В 1998 г. было раз­работано решение DiasoftSECURlTIES для автоматизации деятельности на фондовых рынках, а в 2000 г. завершен первый пилотный проект по вне­дрению core banking system в КБ «Экспобанк», в результате чего компания презентовала решение 5NT как альтернативное решению Workflow 4x4. В период с 2000 по 2003 г. модули системы «5NT» были внедрены более чем в 100 банках в России, включая внедрение системы в банке ABN Amro.

Компания «Диасофт» одной из первых на российском рынке начала ис­пользовать технологии SOA в разработке и модернизации своих программных продуктов — как наиболее полно соответствующие потребностям современ­ного бизнеса в интеграции используемых программных решений и создании единого информационного пространства организации.

В 2005 г. компания «Диасофт» объявила о стратегии развития на 2006-2010 гг. Главная цель продуктовой стратегии — реализация ИТ-решений в сервисно ориентированной архитектуре (SOA), в соответствии с интересами клиентов. Компания приступила к развитию масштабного проекта по созданию новой открытой финансовой архитектуры в виде программного продукта Diasoft FA#, сопоставимого по своим характеристикам с лучшими образцами западных программных решений для банков. Одним из первых результатов этого на­правления работы компании стал успешно выполненный проект по внедрению «Главной книги» Diasoft FA# (SOA) в «БИНБАНКе», что подтвердило готовность нового продукта к промышленным внедрениям.

По итогам 2008 г. компания «Диасофт» получила награду от IBM — «За раз­витие решений на базе сервисно ориентированной архитектуры в 2008 году». «Диасофт» стал первым и единственным в России разработчиком, прошедшим в 2008 г. сертификацию IBM в соответствии с новыми требованиями IBM SOA Connect и IBM SOA Exploit. Компания «Диасофт» и ее решения включены в глобальный список IBM SOA Bussiness Catalog.

В настоящее время программные решения компании «Диасофт» исполь­зуют более 320 кредитных организаций, среди которых 52 банка из списка ТОР-100 и 31 банк со 100%-ным иностранным капиталом.

«Новая Афина» (компания «Новая Афина»). Основана в 1998 г. в резуль­тате объединения компаниями «Диасофт» и «ПрограммБанк» подразделений, ведущих разработку банковского решения в архитектуре «Клиент-сервер», в единую компанию.

АБС «Новая Афина» построена в двухуровневой архитектуре «Клиент- сервер» на СУБД Oracle на любой из платформ UNIX для HP/IBM/SUN.

После 1998 г. «Новая Афина» была внедрена в нескольких крупных банках, включая Сбербанк России, где используется в качестве расчетного центра, «ING Bank Moscow», банк «Авангард», «Промышленно-строительный Банк», а также несколько банков Республики Казахстан.

Незначительное число внедрений решения «Новая Афина» объясняется, во-первых, ориентацией компании на крупные и сложные проекты с инди­видуальным подходом к заказчику, во-вторых, потерей интереса акционеров компании к продвижению этого решения, поскольку «Диасофт» и «Про - граммБанк» в настоящее время продвигают на рынке собственные решения в архитектуре «Клиент-сервер» (решение Diasoft FA# компании «Диасофт» и решение «Гефест» компании «ПрограммБанк»).

Компания RS-Bank («R-Style»). Компания R-Style образована в 1991 г., став одной из первых российских коммерческих фирм, поставляющих на оте­чественный рынок компьютеры, периферийные устройства и оргтехнику.

Ныне инфраструктура R-Style объединяет 16 ИТ-компаний, которые охва­тывают следующие основные направления деятельности:

• производство компьютерной техники под собственной торговой маркой;

• дистрибуция компьютерной техники;

• системная интеграция и проектный бизнес;

• сервисное обслуживание компьютерной техники;

• розничная торговля компьютерной и офисной техникой;

• разработка и внедрение ПО для комплексной автоматизации банков и предприятий.

Компания R-Style Software Lab, которая ведет разработку и внедрение ИТ-решений для финансовых организаций, была основана в 1994 г. Тогда же выпустила на рынок решение RS-Bank, разработанное на платформе Btrieve. Благодаря удачному решению и агрессивной продуманной маркетинговой стратегии в 1998 г. решение RS-Bank имело наибольшее число инсталляций, а компания R-Style занимала первые строчки в рейтингах разработчиков информационных банковских систем.

С 1997 г. компания начала работы по переводу существующего решения на платформу DB2 AS 400 и в 1999 г. презентовала его. В настоящий момент система RS-Bank v5.0 имеет незначительное число инсталляций. В частности, это можно объяснить тем, что функциональная архитектура нового решения построена на базе системы предыдущего поколения.

С 2000 г., после того как основные конкуренты компании R-Style начали предлагать решения в архитектуре «Клиент-сервер» на СУБД Oracle, Sybase, MS SQL и т. п., многие банки стали переходить на современные решения, отказы­ваясь от использования системы RS-Bank v5.0. С 2000 г. компания R-Style с ре­шением RS-Bank v5.0 не выиграла практически ни одного крупного тендера.

В 2002 г. презентовала выход нового решения RS-Bank v6.0 на платформе Oracle, предназначенного для автоматизации средних и крупных банков. Для его создания в компании было организовано автономное подразделение, от­вечающее за разработку и внедрение данного решения.

В сложившихся условиях R-Style избрала следующую стратегию:

• основным направлением развития является решение RS Bank v6.0 на платформе Oracle;

• решение RS-Bank v5.0 продолжает развиваться и сопровождаться как решение для мелких банков.

«ЦФТ-Банк» (компания «ЦФТ — Центр финансовых технологий»).

Компания «ЦФТ» работает на рынке разработки банковского программного обеспечения начиная с 1991 г. К сегодняшнему дню «ЦФТ» прошла путь раз­вития от небольшого разработчика банковских программных продуктов, больше известного на локальных рынках Уральского и Западно-Сибирского регионов до группы компаний, решения которой внедрены во множестве банков в разных регионах России и СНГ.

В настоящее время компания предлагает клиентам широкий перечень про­граммного обеспечения для разных отраслей и направлений деятельности и целый спектр услуг, включая предоставление услуг процессинга. Основным продуктом, предлагаемым компанией для банков, является «ЦФТ-Банк — платформа развития». С точки зрения соотношения производительности, масштабируемости и стоимости предлагаемого решения основным является решение на базе СУБД Oracle. Также компания предлагает более «легкое» и более «дешевое» решение, основанное на базе Btrieve/ Pervasive SQL и ограниченное по возможностям и скорости обработки больших объемов операций, счетов, клиентов.

Помимо этого, «ЦФТ» предлагает «линейку» специализированных про­граммных решений для отдельных направлений деятельности банка, таких как: «ЦФТ-Ригейл Банк», «ЦФТ-Фронт офис» «ЦФТ-Клиенты» и др.

В основе системы «ЦФТ-Банк» и других решений компании использованы современные разработки в области ИТ и банковских технологий. В частности, специалистам банка предоставляется удобный и гибкий инструментарий адаптации и настройки системы, преимущественно собственными силами посредством встроенного в систему объектно ориентированного инстру­ментария для быстрой разработки функциональности системы. «ЦФТ-Банк» реализовывает концепцию единой технологической платформы банка, объ­единяя в рамках единого решения гибкую функциональность и возможности для интеграции с другими решениями, в том числе обеспечивая поддержку единых и интегрированных каналов продаж через филиалы, отделения, пунк­ты самообслуживания банка, Интернет, мобильный банкинг и др.

Среди банков, использующих продукты компании для комплексной ав­томатизации деятельности, такие как «Юниаструм Банк», «Возрождение», «Связь-Банк», «Русь-Банк» и другие. Компания «ЦФТ» представлена сегодня в Москве, Екатеринбурге, Казахстане и еще в трех региональных центрах России.

«Центавр», «Гефест» (компания «ПрограммБанк»). Компания «Про - граммБанк», один из старейших разработчиков банковских систем в России, была основана в 1989 г. группой выпускников МФТИ, создавших систему автоматизации для ряда крупнейших на тот момент коммерческих банков, уже ощутивших потребность в ней. Этот программный продукт, получивший наименование «DOS-комплекс», стал прародителем ИБС «Центавр». Такое решение оптимально для небольших банков, имеющих до 20 рабочих мест и совершающих до 1000 операций в день.

В 1993 г. руководство компании приняло решение о начале инвестиций в разработку интегрированной АБС «Афина» (ныне — ИСУБД «Новая Афина»), базирующейся на промышленных СУБД класса Oracle и платформах UNIX. Сегодня с помощью «Новой Афины» свои операции ведут Сбербанк РФ, Внеш­торгбанк РФ, МДМ-банк, а также ряд представительств зарубежных банков. С 1998 г. «Новая Афина» трансформировалось в отдельную компанию.

В 1996 г. начала разрабатываться АБС «Гефест», занимающая нишу автома­тизации средних по объему капитала кредитных учреждений с широкой ре­гиональной сетью филиалов и отделений, с ежедневным документооборотом в несколько тысяч документов. Направлена на решение задач финансового управления банком. В ее основу положена система электронного докумен­тооборота банка с использованием СУБД Cache. Серверная часть работает на ОС UNIX или Windows NT, а клиентская — на Windows 95/98/NT.

«Кворум» (ЗАО «АО Кворум»). В июле 1992 г. вместе с учреждением фирмы начались работы по созданию новой АБС «Кворум». АБС является полнофункциональным решением, способным обеспечить эффективную ав­томатизацию широкого диапазона бизнес-процессов современного банка.

«Кворум» опирается на концепцию коллективной обработки банковских операций и основывается на принципе единой базы данных. Комплексный характер системы заключается в том, что в ней реализованы не только функции, связанные с основной деятельностью банковского учреждения (операционное обслуживание, кредитование и т. п.), но и подсистемы, обе­спечивающие автоматизацию собственной деятельности (учет кадров, расчет заработной платы, учет основных средств и т. п.). Всего в состав «Кворум» входит более 40 программных модулей.

Начиная с версии «6.0» в рамках АБС «Кворум» развиваются и поддер­живаются две линии программных продуктов. Первая в качестве СУБД использует Btrieve Record Manager, вторая работает на платформе Oracle. Обе линии используют одни и те же пользовательские интерфейсы. Бизнес - логика также является единой с «алгоритмической» точки зрения, разли­чаясь при этом способом реализации (в приложениях, ориентированных на Oracle, бизнес-логика реализована в виде хранимых процедур на языке PL/SQL). Клиентская часть системы является 32-разрядным приложением для Windows 95/98/NT.

С 2005 г. компания «Кворум» представила на рынке программное решение для банков новой архитектуры АБС NEXT. Это новая система, построенная в компонентной архитектуре на базе серверной логики (Oracle PL/SQL) в виде максимально независимых друг от друга компонентов. Клиентское приложе­ние АБС NEXT реализовано в среде. NET. Это позволяет гибко настраивать и адаптировать систему, создавать собственные компоненты для расширения функциональности системы.

АБС NEXT основана на технологии workflow и позволяет поддерживать параллельное ведение различных видов учета, а именно: бухгалтерского, управленческого, налогового учета, МСФУ. Ключевым объектом системы, вокруг которого построена работа, является ориентация на банковский про­дукт, что позволяет организовывать технологию работы банка в соответствии с продуктовой стратегией развития.

«БИСквит» (компания «Банковские информационные системы»).

Фирма создана в 1991 г. группой специалистов по информационным техно­логиям Внешэкономбанка СССР. Первое внедрение было проведено в 1992 г. На сегодняшний день более 100 установок.

Среда разработки: профессиональная реляционная СУБД Progress. Характе­ристики АБС: модульное построение; возможность эксплуатации на различных аппаратных платформах в средах UNIX, MS Windows, Windows NT; гибкость и соответствие нормативным требованиям, реальный масштаб времени выпол­нения операций; интерактивность; многовалютность; интеграция данных.

«Ва Банк» (компания «ФОРС»). Группа компаний «ФОРС» была основа­на в 1991 г. как провайдер ИТ-услуг и в настоящее время включает в себя следующие компании:

• «ФОРС» — банковские системы», компания, предлагающая услуги по автоматизации банковской деятельности;

• «ФОРС — центр разработки» — компания, предлагающая решения по системной интеграции, а также ИТ-решения для государственных организаций и телекоммуникационных компаний;

• «ФОРС — учебно-консультационный центр», предлагающий в основном специализированные учебные курсы по Oracle.

В настоящее время персонал насчитывает более 300 человек, из них в сфере автоматизации банковской деятельности работают около 70 специалистов.

В 1993 г. компания «ФОРС» вышла на рынок автоматизированных бан­ковских систем с решением «Ва Банк», которое являлось локализацией ав­томатизированной банковской системы Symbols от компании SystemAccess. С начала 90-х гг. данное решение насчитывает более 70 инсталляций в рос­сийских банках, а также банках стран СНГ.

Значительное отставание по числу инсталляций решения компании «ФОРС» от лидеров российского рынка автоматизированных банковских систем, таких как R-Style и «Диасофт», отчасти можно объяснить особен­ностями ее маркетинговой стратегии, которая ориентируется на крупные и продолжительные проекты внедрения, с индивидуальным подходом к за­казчику. Некоторые проекты, реализованные компанией, предусматривали модификацию до 50% исходного кода системы. В то же время, несмотря на значительное отставание от лидеров рынка по числу инсталляций, компания имеет сравнимые финансовые результаты деятельности.

Основным стратегическим направлением компании «ФОРС» на рынке автоматизированных банковских систем является система нового поколения

Va Bank XL, разработанная на платформе Oracle. Данное решение является разработкой компании «ФОРС» и построено на платформе Oracle в трехуров­невой архитектуре. Система уже имеет несколько инсталляций в России и СНГ, крупнейшую — в Банке Грузии.

«МІМ-Bank» (компания «МИМ-технология»). Система MIM-Вапк ориен­тирована на использование в коммерческих банках различного размера и с различным объемом операций, в филиалах банков, а также в клиринговых и расчетно-кассовых центрах. Предназначена для комплексного ведения операционно-учетной работы банка, включая ведение кредитных, депозитных договоров и корреспондентских счетов, кассовые операции и т. п. Использует­ся также для анализа деятельности и состояния банка, печати необходимых отчетных и справочных документов, хранения, поиска, просмотра инфор­мации. Фактически реализует рабочие места операциониста, бухгалтера, кредитного инспектора, экономиста, руководителя банка. Может интегри­роваться с другими системами, разработанными на базе «МИМ-технологии» (непроцедурного проектирования информационных систем).

В качестве системного инструментария используется MIM-TOOLS — средство быстрой разработки бизнес-приложений RAD (rapid application development). В качестве базовой как для БД создаваемого приложения, так и для словаря данных проекта (репозитория) используется не очень известная СУБД db Vista (в настоящее время RDM — Raima database manager) фирмы Raima Corp. Основная отличительная особенность «МИМ-технологии» — ориентация на информационный объект, который является в ней очень емким понятием, включающим в себя данные, свойства, структурные связи с другими элементами, наследование свойств и правила «поведения» объ­ектов в зависимости от состояния других объектов. Подход, реализованный в «МИМ-технологии», состоит в максимальном отражении информационно­логических и поведенческих свойств прикладной области в модели данных. Поэтому значительно снижается потребность в проектировании и програм­мировании процедур обработки данных.

«Банк «XXI Век», «InvoRetail» (компания «Инверсия»). Фирма была об­разована в октябре 1990 г. Общее количество выполненных инсталляций банковских продуктов — более 600 банков, отделений и филиалов.

АБС «БАНК «XXI ВЕК» представляет собой мультивалютный программный комплекс, реализующий современные банковские технологии в режиме реального времени для крупных банков. При написании клиентской части АБС использованы средства разработки Oracle Forms 4.5, Oracle Reports 2.5 и Oracle Graphics 2.0, входящие в состав интегрированной среды разработки Developer 2000 фирмы Oracle. Интерфейс с базой данных (БД) реализован с использованием пакета SQL*NET фирмы Oracle.

База данных Oracle работает под управлением UNIX-подобной операци­онной системы. Технические характеристики сервера базы данных опреде­ляются в зависимости от количества банковских транзакций. Клиентские станции работают под управлением MS Windows.

Система InvoRetail служит для автоматизации деятельности «розничного» коммерческого банка. Построена по модульному принципу. В основу положе­но ядро, ведущее основные справочники системы, регистрацию финансовых документов, осуществляющее операции по проводкам и формирующее набор выходных форм.

Большинство АБС работают в двух - или трехуровневой архитектуре «Клиент-сервер». Все могут работать в разных средах, среди которых, есте­ственно, доминируют Windows NT и разные варианты UNIX в качестве сервер­ных ОС, но названы и многие другие, и в первую очередь Novell Netware. Что же касается клиентских рабочих мест, то тут можно встретить разные версии Windows. Среди используемых СУБД представлен практически весь спектр систем, имеющихся на рынке. При этом обращает на себя внимание тот факт, что пользователи ряда АБС могут применять на выбор несколько СУБД.