6.1. Сетевые банки

Интернет как сетевая система взаимодействия сотен миллионов компью­теров позволяет решать множество задач реального мира в мире вирту­альном. Постепенно базовые задачи Сети, такие как организация обмена информацией и международного общения, отходят на второй план, уступая место коммерциализации, вовлекая в нее все то, что окружает нас в реаль­ной жизни. В этой новой виртуальной реальности мы встречаем рекламу, магазины, политику и массмедиа, торгуем и ведем бизнес, развлекаемся и путешествуем. Естественно, рано или поздно там должны были появиться и банки.

Сетевые, или интернетовские, банки сегодня — это реальность. Сотни их уже функционируют по всему миру. Первые упоминания работающих интернетовских банков относятся к середине 90-х гг., но начало их активного развития приходится на 1998-1999 гг.

Существует множество причин такого стремительного развития, но основ­ными являются максимум удобства и возможность предлагать более выгод­ное обслуживание и привлекательные процентные ставки. Сетевые банки предлагают обслуживание, при котором клиенту не надо даже выходить из дома или офиса. Оно доступно ему в любой точке мира с любого компьютера и при этом еще 24 часа в сутки, причем без какого-либо специального про­граммного обеспечения. Второе достигается за счет того, что операционные издержки интернетовского банка в несколько раз ниже, так как ему не требу­ется содержать большой штат работников, не нужны дорогостоящие офисы и банковское оборудование.

Однако финансовый кризис 2000 г., приведший к падению стоимости компьютерного бизнеса, и особенно интернет-компаний, заставил многих пересмотреть свое отношение к эффективности внедрения высоких техноло­гий и к обоснованности затрат на них. В настоящее время банковские услуги, предоставляемые через Интернет, являются важным направлением работы практически любого крупного и технологичного банка.

В данной главе рассматриваются опыт внедрения и использования интернет-услуг в российских и зарубежных банках, особенности услуг таких банков, основные подходы к их организации, несколько реальных примеров сетевых банков и технологические аспекты их функционирования.