Основные депозиты, о которых речь шла выше, являются ключевыми источниками банковских фондов. Важная часть маркетинговых усилий банка направлена на их привлечение. Реклама, филиалы, банковские автоматы, дизайн офисов, надежная репутация, отличное обслуживание,— все подчинено достижению этих целей (см 7.1 «Из прак­тики банковского дела»). Между тем, при осуществлении практики привлечения основных депозитов банки нередко сталкиваются с целым […]

В ходе рассмотрения коммерческих банков и сберегательных учреждений, мы узнали, что их депозиты посто­янно меняются. Сегодня банк получает депозиты, на следующий день он их снова теряет. Откуда же в действитель­ности происходят эти депозиты? Наше изучение банковской функции производства Денег мы начнем со сравнения четырех способов, которыми банк может получить депозиты. Принятие депозита в виде чека […]

Временами Федеральная Резервная Система пересматривает свои требования к уровню обязательных банков­ских резервов (понимаемому как отношение резервных депозитов в ФРС плюс кассовые остатки к общей величине их депозитов), который является еще одним инструментом контроля и управления денежно-кредитными отношениями. Историческая справка До 1933 года уровень обязательных резервов банков-членов ФРС не изменялся и не пересматривался. Закон о Федеральной […]

В главе 1 подчеркивалась ведущая роль финансовых рынков в круговом потоке доходов и продуктов. В этой главе было установлено различие между двумя типами финансовых каналов обмена: прямым финансированием, означающим, что потоки денежных средств направляются непосредственно от владельцев сбережений к заемщи­кам путем продажи акций, облигаций и других ценных бумаг, и косвенным (непрямым) финансированием, означа­ющим, что потоки […]

Приобретение «Крокер Нэншл Корпорейшн» банковской компа­нией «Уэллс Фарго» в 1986 г. стало крупнейшим слиянием в истории банковского дела США. Банк «Уэллс Фарго» был третьим, а «Крокер» — пятым среди круп­нейших банков штата Калифор­нии. В процессе слияния было вов­лечено более 700 отделений и 31 млрд. долларов депозитов. Прежде чем, слияние получи­ло официальное одобрение регу­лирующих органов, последним […]

Ошибался ли ваш банк при ведении ваших финансовых опе­раций? «Ферст Юнион Нэшнл оф Шарлотт», штат Северная Кароли­на, использовал уникальный спо­соб реагирования на претензии клиентов. По приказу вице-прези­дента Г. Хоффмана банк препод­носил дюжину роз каждому кли­енту, кому было причинено какое — либо беспокойство или чьи счета были «перепутаны». Эта практика указывает на то, сколько критично настроены […]

В обычных примерах, приводи­мых в пособиях и руководствах, банк должен держать избыточные резервы для того, чтобы выдавать ссуды. В реальном мире, однако, дело обстоит несколько сложнее. Дело в том, что ФРС в действи­тельности не требует от банков поддержания необходимого уровня обязательных резервов по отношению к общему объему де­позитов в каждый конкретный мо­мент времени, отчасти потому, […]

В 1933 году Конгресс США на­делил Федеральную Резервную Систему новыми полномочиями, среди которых ФРС предоставля­лось право варьировать требова­ния к уровню обязательных ре­зервов банков-членов ФРС. Офи­циальные лица Федеральной Ре­зервной Системы в то время были обеспокоены ростом и аккумуля­цией избыточных резервов, счи­тая эту финансовую проблему да­леко не малозначительной. По их мнению, в росте избыточных ре­зервов таилась потенциальная […]

Если суммарные затраты правительства превышают суммарные налоговые поступления, то оно должно покрыть разницу, либо выпустив в обращение новые деньги, либо путем займа. В прошлой главе мы показали, что в некоторые периоды, например, во время Гражданской войны, выпуск новых денег был важнейшим средством финансирования государственных расходов. Сегодня, однако, большее значение имеют займы. Американское правительство занимает деньги […]

В этой и двух последующих главах обсуждаются операции коммерческих банков. Правильное понимание функ­ционирования коммерческих банков важно по двум причинам. Во-первых, эти институты составляют основу финан­совой системы США, представляя собой главный источник ликвидности и основной канал передачи денежных средств от тех, кто сберегает деньги к тем, кто их инвестирует. Во-вторых, коммерческие банки снабжают эконо­мику основной массой […]