Помимо косвенных методов воздействия на коммерческие банки Центро­банк применяет и административные. В частности, речь идет о надзоре за соблюдением банковского законодательства и изданием специальных нормативных актов по вопросам осуществления банковской деятельности. Функционирование банковской системы во всех странах находится под повышенным государственным контролем, что связано с общественным и социальным значением банков в экономике. Стабильность банковской деятельности затрагивает интересы миллионов хозяйствующих субъектов и домашних хозяйств, что требует специальной системы снижения рисков банковской деятельности и государственного надзора за их соблюдением. Надзор является важнейшим инструментом устранения с рынка неконку­рентоспособных и финансово неустойчивых банков, а значит, и важнейшим средством обеспечения стабильности банковской системы, предотвращения кризиса по принципу «домино», что в конечном счете отражается на доверии к национальной валюте.

Функция банковского регулирования тесно связана с проведением денежно-кредитной политики и организации системы расчетов, поэтому банковский надзор исторически осуществляется центральными банками.

Банковский надзор и регулирование несут в себе несколько составляющих.

Прежде всего это обязательные для банков и банковских групп правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, орга­низации внутреннего контроля, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, а также другой информации, предусмотренной законами.

Следующим элементом банковского надзора является установление для кредитных организаций специальных нормативов их деятельности, направленных на ограничение их рисков и защиту интересов клиентов и вкладчиков, а также общества в целом. К таким нормативам обычно относят минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых банков, максимальный размер рисков на одного заемщика, нормативы ликвидно­сти, достаточности собственных средств, максимальный размер крупных кредитных рисков.

Так, максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, являющихся по отношению друг к другу зависимыми или основны­ми и дочерними, устанавливается в процентах от размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы). При определении максимального размера риска учитываются вся сумма кредитов кредитной организации, выданная одному заемщику или группе связанных заемщиков, а также суммы гарантий и поручительств, предоставленных кредитной ор­ганизацией заемщику или группе связанных заемщиков. Значение данного норматива, как правило, не должно превышать 25% капитала банка.

Нормативы ликвидности банков определяются как отношение их активов и пассивов с учетом сроков, сумм и типов активов и пассивов и других фак­торов либо как отношение ликвидных активов (наличных денежных средств, требований до востребования, краткосрочных ценных бумаг, других легко­реализуемых активов) и суммарных активов.

Нормативы достаточности собственных средств (капитала) определяются как отношение размера собственных средств (капитала) кредитной орга­низации (банковской группы) и суммы ее активов, взвешенных по уровню риска. Минимальное значение достаточности капитала банка, как правило, составляет 8%.

Принципиально важными элементами банковского надзора являются возможность проводить проверки кредитных организаций на предмет со­блюдения ими существующих правил банковского регулирования, а также получение банковской отчетности и иной необходимой информации о дея­тельности кредитных организаций.

Неотъемлемой частью банковского надзора является система мер админи­стративного воздействия, применяемых к банкам-нарушителям банковского законодательства и финансово неустойчивым банкам. Система надзорных мер, как правило, включает в себя систему штрафов, ограничений (запре­тов) на осуществление отдельных операций, введение индивидуальных обязательных нормативов, замену руководителя банка, систему требований по снижению рисков банковской деятельности. В тех случаях, когда ситуа­ция в банке выходит из-под контроля либо финансовое положение в банке становится неблагополучным, центральный банк может принять решение о назначении специальной временной администрации по управлению банком либо в качестве крайней меры прекратить его функционирование, отозвав у него лицензию на осуществление банковской деятельности.

В последние годы во многих странах мира, в частности в Англии, Гер­мании, банковский надзор относят к компетенции специального органа по контролю за всеми финансовыми рынками и выводят из центрального банка. Указанная тенденция связана с глобализацией финансовых рынков, их тесной взаимосвязью и стремлением снизить общественные издержки на осуществление государственного контроля.