9.5.1. Обзор зарубежных систем

Для определения современных мировых тенденций развития информацион­ных технологий в банковском секторе проанализируем наиболее известные и распространенные на международном рынке системы комплексной авто­матизации банковской деятельности, предлагаемые на регулярной коммер­ческой основе.

Equation DBA (Misys PLC, UK). Эта АБС является одним из мировых ли­деров по количеству пользователей и действующих установок. Она хорошо известна и на рынке стран СНГ. В целом система себя зарекомендовала как довольно «жесткое» решение, трудно настраиваемое под особенности местного законодательства и нормативной базы. Объясняется это тем, что из рассмотренных систем данное решение является одним из самых старых (в смысле использованных при разработке и программировании подходов, методов и инструментальных средств) — коммерческие продажи начались в 1975 г. Система работает на платформе IBM AS/400.

Bankmaster (Mysis PLC, UK). Занимает одну из ведущих позиций по числу пользователей среди всех рассмотренных систем и среди систем на платформе UNIX. Ориентирована на небольшие и средние банки. Первая коммерческая система была разработана в 1980 г. для аппаратно-системной платформы ICL. В 1987 г. был выполнен перенос системы на платформу UNIX, а в 1996 г. — на платформу Windows NT. В качестве информационной основы АБС используются методы доступа операционной системы, однако в 1994 г. была выпущена версия АБС (BANKMASTER/RS), в которой для управления данными применяется промышленная СУБД Informix.

Bankmaster — это универсальная банковская система, но существенная доля функциональных подсистем поддерживается за счет дополнительных продуктов производителя или третьих фирм. Интеграция отделений (фи­лиалов) с центральным офисом осуществляется по сетям АТМ или Х25. До­пускается как автономная работа отделений (филиалов), так и совместная работа в режиме клиент-сервер с использованием интерфейсного продукта Transaction Processing Gateway.

IBIS (Financial Objects PLC, UK). Была разработана в начале 1980 г. в Лон­донском офисе Итальянского международного банка (Italian International Bank). К 1992 г. система была перенесена на платформу IBM AS/400 и стала распространяться под маркой IBIS/AS. Функциональное развитие системы осуществлялось в форме проектов для отдельных банков.

С точки зрения функциональности АБС IBIS/AS обладала теми же достоин­ствами, что и ее конкуренты на платформе AS/400. Вместе с тем она имеет и аналогичные недостатки — при разработке АБС использовались устаревшие информационные технологии, система плохо структурирована, тяжела в под­держке и сопровождении. Дальнейшее развитие АБС проходило как в части улучшения эксплуатационных характеристик, так и в части совершенствова­ния функциональной части. Система была полностью перепрограммирована с применением самых современных инструментов и технологий. Для участия в этом проекте были приглашены специалисты из IBM.

Finance KIT (Trema Oy., Sweden). Система задумывалась как фронтальная часть бэк-офиса казначейства. Была разработана в начале 1990 г. и получила распространение в основном в секторе корпоративного казначейства, хотя было и несколько пользователей-банков. Первоначально в качестве платфор­мы АБС были выбраны персональные компьютеры с операционной системой Windows и «настольной» СУБД Access фирмы Microsoft. Однако эта платформа не смогла обеспечить требуемой производительности, и к 1994 г. АБС была переписана для платформы UNIX и СУБД Sybase. В настоящее время доступна на платформах Sun Solaris и HP-UX.

Большая часть разработки была выполнена по согласованию с АВВ, и такого подхода придерживаются и в настоящее время. Несмотря на то что изначально Finance KIT задумывалась как инструмент корпоративного каз­начейства, постепенно были добавлены функции поддержки банковского бизнеса. В этом смысле система предназначалась для поддержки полного цикла обработки банковской транзакции — от ввода сделки до окончатель­ного расчета. Как фронт-офис АБС взаимодействует с продукцией третьих фирм, включая дилинговые системы, системы телефонных торгов и инстру­менты анализа и ценообразования — JP Morgan’s Riskmetrics, электронные таблицы, пакеты бухгалтерского учета, ценообразования валютных опционов и форвардных операций, моделирования «Что, если» и ценообразования в операциях с нулевым купоном.

Посредством встроенных редакторов можно создавать финансовые ин­струменты и настраивать связанные с ними потоки данных. Редакторы ра­ботают со стандартными компонентами и правилами. На уровне бэк-офиса Finance KIT поддерживает расчеты, клиринг и платежи. Обновление всех позиций производится в режиме реального времени. АБС имеет интерфей­сы к системам официальной отчетности, согласования и выверки, а также к терминалам SWIFT.

АБС не обладает собственной подсистемой «Главная книга» и должна быть сопряжена с соответствующим функционалом стороннего производителя.

BaNCS (TCS Limited, India). Первая версия системы была разработана в конце 1970-х гг. подразделением обработки данных State Building Society для автоматизации бэк-офиса розничного сектора. Система работала на компью­терах NCR9800 под управлением операционной системы VRX. Сейчас продукт известен под двумя торговыми марками — FNS и BaNCS — в зависимости от используемой платформы. Работает на широком круге аппаратных и систем­ных средств, включая мейнфреймы IBM, DEC VAX и различные UNIX-системы. Особенностью работы в распределенных средах является как возможность взаимодействия с центральной базой в оперативном режиме, так и работа в автономном режиме в случае возникновения проблем с коммуникациями.

Изначально система предназначалась для автоматизации розничных операций малых и средних объемов. Охватывает депозиты, кредиты, под­держивает автоматические кассовые аппараты и торговые терминалы. Не имеет «Главной книги», но имеет интерфейсы к Finance One, Oracle Financials и Peoplesoft. которые реализуют эту функцию. В секторе казначейства были реализованы функции валютного и межбанковского дилинга, торговли дра­гоценными металлами и ценными бумагами и корпоративные кредиты.

В 2009 г. компания TCS Limited объявила о первОхМ успешном внедрении решения TCS BaNCS Core Banking в России. В качестве «Главной книги» в проекте было использовано инновационное решение Diasoft FA# Bank, с использованием архитектуры SOA.

ePlaton (IMSHQ, USA). Первая версия АБС была разработана для двух находящихся в Нью-Йорке корейских банков в 1985 г. Написана на 4GL Progress и работает на широком круге UNIX-платформ. В 1996 г. была выпу­щена 32-разрядная версия для платформы Windows NT. Система может быть перенесена на СУБД Oracle, DB2/400.

Охватывает основные операции валютного и межбанковского дилинга, коммерческие и потребительские кредиты, ипотеку, прием и выпуск аккре­дитивов, работу со счетами ностро. Имеет средства обработки и передачи основных финансовых сообщений через SWIFT, CHIPS. FEDWIRE и телекс (через соответствующие интерфейсы).

Поскольку обладает ограниченными возможностями в части казначей­ства, был разработан интерфейс к системе валютного дилинга и казначей­ства фирмы Financial Software Systems (FSS). которая охватывает процессы фронт - и бэк-офиса.

Opics (Misys, UK). Вначале задумывалась как бэк-офисная система казначейства, однако вскоре разработчики сочли необходимым добавить и функции автоматизации фронт-офиса. В то время разработкой решения занималась компания The Frustum Group, USA.

В 1993 г. была подготовлена первая коммерческая версия, которая была внедрена в отделении Barclays Bank в Майами. К 1997 г. была доработана до уровня «универсального решения» для банков, нуждающихся в поддержке как казначейских, так и розничных операций. В конце 90-х гг. права на решение Opics перешли к компании Misys, которой в настоящее время предлагается как решение для автоматизации казначейских операций.

Olympic Banking System (ER1 Bancaire SA, Switzerland). Первая версия появилась в 1989 г. на платформе AS/400 как результат новой разработки, ориентированной на работу с частными лицами.

Разработана для поддержки работы фронт - и бэк-офиса — от приема кли­ентских распоряжений, включая электронный банкинг, до окончательных расчетов и уведомлений. Поддерживает фронт-офис портфельных менеджеров и дилеров, валютный дилинг, межбанковский дилинг, ценные бумаги, свопы, фьючерсы, опционы, совместно с кредитным модулем, регистрацию и учет розничных операций, документарные операции (в основном те функции этих подсистем, которые требуются для выполнения ежедневных операций по частным банковским услугам). Кроме того, имеются интерфейсы к SWIFT и основным клиринговым системам. С точки зрения производителя Olympic — клиентоориентированная АБС с обновлением позиций в реальном времени.

Система разрабатывалась на языке C++ с использованием концепции хранилищ данных.

SYMBOLS (System Access Pte Ltd., Singapore). Является одним из самых новых предложений на рынке банковских систем. Впервые была предложена в 1989 г., и ее первым пользователем стал Credit Suisse First Boston Bank в Сингапуре. Первая версия состояла из учетного ядра и основных функцио­нальных модулей казначейства.

System Access позиционирует АБС Symbols как решение для средних объ­емов операций — минимальная установка поддерживает 12 пользователей, а также и для крупных клиентов. Наличие сложного процесса адаптации и настройки системы производитель компенсирует возможностью приоб­ретения АБС вместе с исходными кодами системы, возлагая тем самым от­ветственность за исправление ошибок и дальнейшее развитие системы на пользователя.

Symbols целиком базируется на Oracle. Она написана в среде разработки Oracle и использует генератор отчетов Oracle для того, чтобы пользователи могли создавать свои специфические отчеты и запросы к базе данных. Систе­ма может работать на любой платформе, которую поддерживает эта СУБД, другими словами, на всех платформах, отличных от AS/400.

Большей частью система ориентирована на UNIX-платформы, но суще­ствует также решение для Windows NT.

АБС построена по модульному принципу. К первой версии были добавлены ссуды, документарные операции и депозиты частных лиц.

Т24 / Globus (Temenos Systems SA, Switzerland). Официальной датой появления системы Globus на рынке интегрированных банковских систем считается 1988 г. Однако Globus возникла не на пустом месте. Прообразом АБС была корпоративная разработка Citibank, выполненная еще в 1977 г. (АБС Cosmos). Первая версия Globus работала под управлением операционной системы Pick на компьютерах Prime. В 1989 г. был выполнен перенос АБС Globus на платформу UNIX, и тем самым существенно расширился спектр оборудования, на котором эта АБС может работать.

Система Globus была разработана с применением СУБД Universe фирмы VMark Software, что упрощало перенос АБС с одной платформы на другую.

В марте 1997 г. была продемонстрирована версия АБС для Windows NT, однако готовый для пилотных испытаний проект, функционально идентич­ный UNIX-версии, появился только в начале 1998 г.

В настоящее время система Globus получила дальнейшее развитие. По­следняя версия системы была переименована и теперь называется Т24. Она работает на различных платформах, в том числе и Oracle, и является весьма распространенной системой в мире по количеству и географическому охвату инсталляций.

Flexcube (Oracle, USA). Компания является одним из крупнейших постав­щиков программного обеспечения автоматизированных банковских систем (№ 1 по результатам продаж 2002 г.). Система Flexcube, разработанная на СУБД Oracle, платформе UNIX, установлена в большом числе банков.

Следует отметить, что компания имеет опыт использования промежу­точного программного обеспечения собственной разработки, а также опыт интеграции с различными системами карточного процессинга.