Сегодня повсеместное использование информационных технологий (ИТ) стало объективной необходимостью. Спектр их применения чрезвычайно широк. Одной из областей, где значение ИТ было традиционно велико с начала их бурного развития, является финансовая сфера. Несмотря на то что еще 20 лет назад кредитные организации использовали ручные и полу - ручные методы обработки информации, сейчас обязательными атрибутами любого банка являются компьютеры, электронные терминалы, средства связи и коммуникации и т. п.

Можно с уверенностью утверждать, что процесс информатизации бан­ковской деятельности продолжится и в дальнейшем. Основными тенден­циями станут повышение качества и надежности предлагаемых продуктов и услуг, увеличение скорости осуществления расчетных операций, организа­ция электронного доступа клиентов к банковским продуктам. Эти факторы связаны прежде всего со стремлением банков к достижению конкурентных преимуществ на финансовых рынках. Вследствие применения банковских информационных технологий стали возможны качественное расширение рынка продуктов и услуг, охват большей доли рынка посредством исполь­зования банкоматов, электронных расчетных систем, интсрнст-тсхнологий, оперативный доступ клиентов к информации. Все это и в дальнейшем бу­дет способствовать активному внедрению в банковскую практику самых последних достижений в области вычислительной техники, сетевых и информационных технологий, методов защиты информации и обработки данных.

Для большинства банков расходы на ИТ-решения высоки как никогда. На их закупку и внедрение, по статистическим данным, российские банки выделяют не менее 5% годовой сметы расходов. Но суммы затрат во многом зависят от того, какие именно проекты в области банковских информационных технологий ведет банк, какую рыночную нишу он зани­мает и какие новые услуги собирается внедрять. В частности, ИТ-бюджеты банков, ведущих агрессивную политику на рынке, могут достигать 35% от общих затрат. Например, «Пробизнеебанк» на время внедрения CRM - системы увеличил долю затрат на ИТ с обычных 7-10 до 15%. Все это приводит к возрастанию значения ИТ-области, которая становится одной из самых затратных и одновременно высокорискованных в банковской деятельности.

Системы управления деятельностью кредитных и финансовых органи­заций сегодня представляют собой самостоятельное направление в сфере программного обеспечения. Информационные системы для кредитных орга­низаций прошли достаточно долгий путь развития и в настоящее время по­зволяют автоматизировать любые банковские бизнес-процессы: управление ликвидностью, кадрами, банковскими рисками и т. п. Рынок программных продуктов для кредитных организаций представлен широким спектром систем, различающихся как в функциональной части, так и в технической реализации. Сегодня обязательными требованиями к любой банковской информационной системе являются возможность сетевой работы мно­гих пользователей, реализация всего комплекса банковских операций по расчетно-кассовому обслуживанию, кредитно-депозитной деятельности, валютным операциям, гибкая настройка прав доступа конечных пользо­вателей, поддержка нескольких аппаратных платформ, автоматизирован­ное формирование большинства отчетных форм и возможность их гибкой перенастройки и т. п. Этим требованиям в настоящее время удовлетворяют большинство систем, представленных на рынке программных продуктов для финансовых организаций. Несмотря на их кажущуюся схожесть, они могут принципиально различаться с точки зрения технической реализации и уровня предоставляемого сервиса.

Помимо программного обеспечения банковские информационные тех­нологии охватывают еще целый комплекс вопросов, касающихся инфор­мационного, аппаратно-технического обеспечения банковских операций и телекоммуникаций.

Информационные технологии дают возможность ведения учета всего спектра операций, осуществляемых банком, с приемлемой степенью ско­рости и надежности, получение всей бухгалтерской, финансовой и прочей отчетности. Банковские информационные системы должны поддерживать возможность реализации электронного документооборота в рамках бизнес - процессов, автоматическое формирование бухгалтерского учета операций, т. е. быть построены «не от проводок, а от операций». ИТ поддерживают управленческий учет и стратегическое планирование. Они предоставляют широкие возможности для контроля и анализа управленческой и учетной информации. Информационные системы обеспечивают обмен данными с программными продуктами и инструментальными средствами для финан­сового и статистического анализа.

За последнее время значительно возросло значение новых банковских услуг, предоставляемых клиентам посредством интернет-технологий. Учи­тывая повсеместное использование банками систем электронной связи и по­степенный переход к безбумажной технологии обмена информацией, можно судить о важности этого направления для банков. Данная проблема актуальна также для филиальных банков, работающих в режиме онлайн с филиалами. Многие разработчики информационных систем включают средства защиты информации в собственные программные продукты. Помимо этого суще­ствуют различные средства независимых разработчиков, осуществляющие защиту передаваемой информации от несанкционированного просмотра и изменения при передаче.

Отдельную и важную роль банковские информационные технологии играют в процессах реинжиниринга и совершенствования работы кредитных организаций, организационно-технологической перестройки работы банка. Несмотря на универсальность большинства российских банков с точки зре­ния спектра операций, практически невозможно найти два банка, похожих друг на друга организационной структурой, технологией предоставления клиентам услуг, структурой документооборота и т. п. Хотя экономический смысл банковских операций в любом случае остается неизменным, каждый коммерческий банк работает по собственной сложившейся технологии. Она может быть не всегда оптимальной, характеризоваться разной степенью эффективности, но тем не менее является «исторически сложившейся» для того или иного банка и при отсутствии каких-либо внешних или внутренних побуждающих факторов продолжает использоваться.

При наступлении определенных обстоятельств любая технология может терять свою актуальность в изменившихся рыночных условиях и становится сдерживающим фактором на пути дальнейшего развития бизнеса. При этом очевидно, что залогом успешного развития любого бизнеса является его гибкость, способность к адаптации в соответствии с изменяющейся внешней средой.

Переход банка на качественно иной уровень развития неизбежно тре­бует внедрения в банковскую практику новых технологий, новых подходов и методов работы. Эти процессы часто сопровождаются пересмотром ор­ганизационной структуры, изменением спектра предлагаемых банковских продуктов и услуг, реинжинирингом бизнес-процессов (который состоит в фундаментальном переосмыслении и радикальном перепланировании бизнес-процессов компаний и имеет целью существенное, но не обязательно единовременное улучшение показателей их деятельности: резкое сокращение затрат, рост качества, сервиса и скорости обслуживания клиентов), внедре­нием новых информационных технологий. Кардинальные изменения в техно­логии работы кредитной организации, появление новых продуктов и услуг приводят к тому, что система автоматизации и управления деятельностью банка, использовавшаяся ранее, перестает отвечать новым изменившимся требованиям с точки зрения банковской технологии.

Распространенное заблуждение — якобы информационная система с ее функциональными возможностями сама по себе способна решить все организационно-технологические проблемы в банке. Также ошибкой яв­ляется ситуация, когда банком предпринимаются попытки адаптировать под нее собственную технологию работы, что в принципе неверно. Такие действия только усугубляют негативную ситуацию, фактически «закрепляя» недостатки банковской технологии посредством их переноса в банковскую информационную систему.

Из сказанного следует очевидный вывод: организационно-технологическая перестройка банка должна рассматриваться как первичный процесс, опреде­ляющий изменения в информационных технологиях. Результатом этого процесса будет внедрение новой или адаптация старой информационной системы. Таким образом, реинжиниринг кредитных организаций и внедрение новых банковских и информационных технологий являются тесно взаимо­связанными процессами.

Специализированные программные приложения класса хранилищ данных (DWH, dataware house) и продукты для анализа данных приобрели в послед­нее время огромную значимость, так как они являются одним из наиболее эффективных инструментов банковского управления, и российские финан­совые организации начинают все активнее их использовать.

При этом сфера информационных технологий с каждым годом все более усложняется. ИТ поглощают огромные финансовые и временные ресурсы, не всегда давая адекватный эффект. Одной из самых распространенных причин такой негативной ситуации являются просчеты в менеджменте.

Каковы же наиболее распространенные ошибки, свойственные российским организациям в области управления информационными технологиями?

Одной из самых распространенных проблем является недостаток внима­ния со стороны высшего руководства к задачам автоматизации, принижение их значения. Многие руководители не осознают в полной мере сложность и необходимость поддержки проектов в области ИТ на всех уровнях управ­ления организацией. Для того чтобы осознать значение ИТ, руководителю достаточно ответить на вопрос: что будет с бизнесом при выходе из строя основного серверного оборудования или при разглашении конфиденциаль­ной клиентской информации?

Другая проблема — недостаток финансирования. Практика показывает, что средние относительные затраты (в процентном отношении от доходов) на ИТ в российских компаниях ниже, чем в аналогичных зарубежных, и особенно в части затрат на ИТ-специалистов, которые, как правило, являясь профессионалами в своей сфере, прекрасно ориентируются и в предметной области. Как следствие этого, банки сталкиваются с высокой текучестью кадров, чрезмерной нагрузкой на сотрудников и совмещением различных обязанностей, например разработчик программного обеспечения зачастую ответственен и за тестирование своих же систем, что в конечном счете резко повышает риски.

И наконец, ощущается недостаток навыков в области управления ИТ. Многие организации не используют проектные методы управления, меж­дународные стандарты в области управления ИТ или информационной безопасности (например, Cobit, BS7799, COSO, ITIL, ISO 20000, IS027001), не уделяют должного внимания управлению качеством эксплуатируемых информационных систем, организации обслуживания пользователей, не осуществляют внутреннего аудита информационных систем, не документи­руют своих процессов.

Все это в конечном итоге приводит к низкой контролируемости процессов управления ИТ, срыву сроков и выходу за пределы бюджета ИТ-проектов.

В условиях того, что современные технологии постоянно меняются и усложняются и знания специалистов могут принципиально устаревать всего за три-четыре года, важным моментом являются обучение и сертификация ИТ-специалистов. Этому процессу также не всегда уделяется достаточно внимания.

В современных экономических условиях основная роль ИТ-менеджера финансовой организации состоит в обеспечении технологической базы сбалансированного развития и содействии бизнес-структурам в достижении конкурентного преимущества за счет повышения качества обслуживания клиентов и оптимизации внутренних бизнес-процессов. Другими словами, од­ними из принципиальных направлений деятельности ИТ-менеджера помимо общей организации работы ИТ-подразделения становится взаимодействие с бизнес-подразделениями, совместная проработка стратегии и тактики раз­вития, оценка экономических аспектов ИТ.