1.1. Особенности банков

Современное общество и экономику невозможно представить без банков. Они прочно заняли свое место в нашей жизни. При этом банки и банковский бизнес являются весьма специфичным явлением. Они обеспечивают экономи­ку необходимыми ресурсами и услугами и помимо того, что имеют огромное экономическое значение, играют еще и важную социальную роль.

По своей сути банк — это организация, осуществляющая операции с деньгами и производными финансовыми инструментами преимуществен­но для оказания платных услуг клиентам. Они перераспределяют ресурсы в экономике, аккумулируя свободные денежные ресурсы на своих счетах (депозиты) и предоставляют их во временное использование (кредиты). По­средством этого кредитного механизма банки создают безналичные деньги, так необходимые для осуществления экономических отношений.

Некоторые банки имеют право выпускать и наличные деньги.

Как правило, эта операция осуществляется государственными банками.

Другая их фундаментальная функция заключается в том, что они оказы­вают необходимые финансовые услуги, важнейшая из которых — расчеты. Простейшая наличная форма таких расчетов существует с незапамятных времен и поддерживается разнообразными кассовыми и валютообменными операциями банков. Другая, и основная форма экономических расчетов — безналичные расчеты, которые обеспечиваются платежными операциями банков. Именно благодаря этой функции их часто называют «кровеносной системой любой экономики».

Во все времена банковская деятельность в силу ее огромного значения для государства активно контролировалась властью. В настоящее время контроль этот заключается в законодательном регулировании банковских операций, лицензировании банковской деятельности, надзоре за работой банков и их

финансовым состоянием, опосредованном влиянии на процентные ставки и другие параметры рынка.

Таким образом, банки обладают особенностями, которые выделяют их из ряда прочих хозяйствующих субъектов. Банки трудно сравнить с про­изводством, торговлей, сферами услуг. Они производят продукт, но весьма специфичный — деньги. При этом они и торгуют, но опять же специфич­ным товаром — деньгами и производными финансовыми инструментами (квазиденьгами). Банки оказывают услуги финансового посредника, но эти услуги в силу их огромного значения контролируются и регламентируются государством. Поэтому банковская деятельность — особая сфера хозяйствен­ной деятельности человека.

Банки являются уникальным изобретением человечества. Активно функ­ционируя последние 300-400 лет, они способствовали не только экономи­ческому развитию, но и научному и техническому прогрессу посредством становления капиталистических, рыночных экономических отношений и международной торговли. Банки стимулировали промышленные революции, обеспечивали расширение рынков сбыта товаров, способствовали развитию инвестиционной активности субъектов экономических отношений. При этом они осуществляли свою деятельность и в странах с социалистической эко­номической моделью, доказав свою необходимость существования в любых экономических условиях.

Банковская деятельность никогда не была простой, и это еще одна ее особенность. Даже в XV в. первые итальянские банки, обеспечивая обмен и расчеты по сделкам купцов, стекающихся со всего мира в Италию, которая была тогда торговым центром, должны были знать в деталях особенности денежного обращения, политической ситуации, веса и пробы монетного металла десятков стран при том, что во многих из них наблюдалось одно­временное хождение как современных денег, так и денег, выпущенных за по­следние несколько столетий. Все это влияло на курсы обмена валют. Но банки прекрасно с этим справлялись и справляются, несмотря на то что в последнее время сложность банковского дела увеличилась многократно. Пожалуй, со­временные информационные технологии и глобализация не изменили так кардинально ни одну отрасль хозяйства, как банковскую сферу.

Специфичность банковской деятельности состоит и в том, что, аккуму­лируя огромные денежные ресурсы, последние 100 лет банки выступали активными участниками исторических и политических событий, являясь, как правило, консервативным фактором сдерживания. Можно привести огромное количество примеров их реального влияния на жизнь общества. В настоящее время крупнейшие финансисты, банкиры мира наряду с прави­тельствами развитых стран и ведущими транснациональными компаниями определяют мировую экономическую политику и конъюнктуру, регулируют торговлю, обеспечивая экономический рост развитых стран и поддерживая гуманитарными программами развивающиеся и отсталые государства и ре­гионы. Не всегда такое влияние позитивно оценивается с социальной точки зрения, но это только подчеркивает важность и своеобразие банковской деятельности в современной экономике, огромную ответственность банков перед обществом.