Следующий этап — государственная регистрация и лицензирование. Кре­дитная организация как юридические лицо считается созданной со дня внесения соответствующей записи в единый государственный реестр юри­дических лиц.

Порядок регистрации и лицензирования деятельности кредитных орга­низаций регламентируется Федеральными законами «О государственной регистрации юридических лиц» (далее — Закон о регистрации юридических лиц), «О банках и банковской деятельности» (далее — Закон о банках) и Ин­струкцией Банка России от 14.01.2004 № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций». В части, не урегулированной специальным законодательством, к кредитным организа­циям применяются ст. 87-104 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральные законы «Об акционерных обществах», «Об обществах с огра­ниченной ответственностью».

Для государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций ее учредители не позд­нее чем через месяц после подписания учредительного договора и (или) утверждения устава общества с ограниченной или с дополнительной от­ветственностью либо после подписания договора о создании и утверждения устава акционерного общества представляют в территориальное учреждение Банка России по месту предполагаемого нахождения кредитной организации вместе с сопроводительным письмом на имя его руководителя следующие документы:

1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; в заявлении также указываются сведения об адресе (месте нахождения) по­стоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией;

2) учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия), если его подписание предусмотрено федеральным законом;

3) устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);

4) бизнес-план;

5) протокол собрания учредителей (участников);

6) документы об уплате государственной пошлины и лицензионного сбора;

7) копии документов о государственной регистрации учредителей —юри­дических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения органами Государственной налоговой службы Российской Федерации выполнения учредителями — юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;

8) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), подтверждающие источники происхождения средств, вноси­мых учредителями — физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;

9) анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной органи­зации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. Указанные анкеты заполняются кандидатами собственноруч­но и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения: о наличии у этих лиц высшего юридиче­ского или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования — опыта руководства таким подразделением не менее двух лет; о наличии (отсутствии) судимости.

Решение о государственной регистрации кредитной организации прини­мается Банком России. Внесение в единый Государственный реестр юридиче­ских лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных орга­низаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется налоговыми органами на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации. Налоговые органы являются органами, уполномоченными вести Государственный реестр юридических лиц на основании Закона о регистрации юридических лиц и постановления Правительства РФ от 17.05.2002 № 319.

Принятие решения о государственной регистрации кредитной организа­ции и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об от­казе в принятии указанного решения производится в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления в территориальное учреждение Банка России по месту предполагаемого нахождения кредитной организации всех требуемых документов.

В соответствии с Законом о банках кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России. Лицензии на осуществление банковских операций выдаются без ограничения сроков их действия.

Вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады де­нежных средств физических лиц). При наличии указанной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограни­ченным количеством иностранных банков;

• лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных метал­лов (может быть выдана банку одновременно с лицензией на осущест­вление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте).

Ниже приведен перечень банковских операций, право на осуществление которых предоставляет лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).

1. Привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востре­бования и на определенный срок).

2. Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определен­ный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет.

3. Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц.

4. Осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных доку­ментов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

6. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной фор­мах.

7. Выдача банковских гарантий.

8. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых пере­водов).

Вновь созданной небанковской кредитной организации в зависимости от ее вида могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в руб­лях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций;

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в руб­лях или со средствами в рублях и иностранной валюте для небанков­ских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции.

Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады де­нежных средств физических лиц);

• лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных ме­таллов;

• лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

• лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. Эта лицензия может быть выдана банку при наличии лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте или одновременно с ней;

• генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные нор­мативными актами Банка России требования к размеру собственных средств (капитала).

Банк, обладающий генеральной лицензией, имеет право в установленном порядке создавать филиалы за границей Российской Федерации и (или) приобретать доли (акции) в уставном капитале кредитных организаций- нерезидентов.

Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоцен­ными металлами не является обязательным условием для получения гене­ральной лицензии.

При рассмотрении вопроса о ее выдаче в банке проводится комплексная инспекционная проверка в порядке, установленном Банком России, или при­нимаются во внимание результаты инспекционной проверки, если она была завершена не ранее чем за три месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии в территориальное учреждение Банка России.

Последние три из перечисленных лицензий могут быть выданы банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет.

Небанковская кредитная организация может расширить круг осуществляе­мых банковских операций путем получения лицензии, содержащей более ши­рокий перечень в пределах предусмотренных для нее банковских операций.