Рассмотрим преимущества и недостатки интернет-услуг с точки зрения банков.

Основным минусом является слабая защищенность интернет-систем от несанкционированного доступа. Все разработчики предлагают в рамках своих интернет-решений систему защиты передаваемых сообщений. Од­нако даже если допустить, что она эффективна, существует еще большое количество потенциальных опасностей, возникающих в результате контакта с глобальной Сетью. Их причины — в недостатках операционных систем, коммуникационных программ и браузеров, а также влиянии человеческого фактора. Поддержка на надлежащем уровне защиты в системе требует по­стоянных и довольно высоких затрат, в том числе на квалифицированных специалистов, обучение, разработку способов информационной безопас­ности, предоставляющих защиту от новых методов взлома. И если крупный банк может позволить себе подобные затраты, ожидая от предоставления интернет-услуг значительных доходов, то для небольших банков такие рас­ходы обременительны.

Проведем анализ реальной доли клиентов, заинтересованных в интернет- услугах банков. Обычно считается, что они необходимы всем. Рассмотрим это утверждение более подробно применительно к каждой категории кли­ентов.

Крупный корпоративный клиент имеет собственную локальную сеть и мощную службу информационной поддержки. Его документооборот с бан­ком может исчисляться сотнями материалов в день, а кроме того, активно использоваться многостадийная обработка документов. Для такого клиента наиболее интересна интеграция информационной системы банка и клиента таким образом, чтобы документы, прошедшие обработку в системе послед­него, автоматически передавались на обработку в банк, и наоборот.

Реализация подобных возможностей на основе существующих программ­ных решений весьма сложна и затратна.

Небольшая компания с оборотом 30-50 документов в день больше заин­тересована в стандартном решении «Клиент-Банк», что позволяет ей подго­товить документы, проверить, подписать их и только после этого отправить в сеансовом режиме.

Интернет-услуги могут представлять больший интерес для маленьких компаний с единичными платежами.

Наконец, последняя категория потенциальных клиентов интернет-услуг — физические лица. Вопреки активной рекламе некоторых кредитных орга­низаций о предоставлении услуг через Интернет популярность подобной услуги в России невысока, что объясняется отсутствием широкой практики безналичных платежей физическими лицами. Таким образом, самым распро­страненным сервисом для них до последнего времени был просмотр остатка по карточным счетам и информации об услугах банка, процентных ставках и курсах валют.

Но, несмотря ни на что, интернет-услуги банков продолжают развиваться. Все больше кредитных организаций включают интернет-сервис в перечень своих услуг. Это показывает наличие в нем ряда преимуществ перед други­ми формами их предоставления. Рассмотрим более детально несколько из них.

Прежде всего, это низкая стоимость эксплуатации интернет-системы для банка. Все ее обновления: введение новых услуг, разработка новых типов документов и выходных форм, вызванные в том числе изменениями в законодательстве, проводятся только на веб-сервере и не тиражируются у клиентов.

Отметим возможность интеграции с бухгалтерскими системами клиента, особенно если они являются его собственными разработками. Практически любое современное средство разработки позволяет внедрить интернет - браузер с автоматической имитацией действий пользователя.

Еще одно преимущество интернет-услуг — их доступность для конечного пользователя. Несмотря на то что клиент редко производит платежи вне своего офиса, так как в этом случае у него возникают проблемы с учетом подобных сделок, сама возможность осуществить операцию из любого места дает ему лишнюю уверенность в гибкости его бизнеса.

Дополнительные информационные услуги, предоставляемые банком, в случае их активного использования клиентом усиливают связь между ор­ганизациями и снижают вероятность перехода клиента в другой банк.