Наиболее распространенным типом банков в США является бесфилиальный банк (unit bank) — банк без отде­лений (филиалов). Число банков в США значительно превосходит число банков в любой другой стране именно из-за того, что бесфилиальные банки — абсолютно преобладающий тип банков в США. Например, все банковские услуги в Канаде предоставляются всего тринадцатью банками. Однако структура банковской системы США все время ме­няется. Бесфилиальные банки сохраняют свое значение, но отделения, банковские холдинговые компании и прочие организационные структуры в наши дни играют все возрастающую роль.

Банки с отделениями

С конца Второй Мировой войны численность отделений американских коммерческих банков в США увеличи­лась с 4000 в 1947 г. до примерно 43000 в 1985 г. Большинство отделений принадлежащих банкам своих штатов, од­нако существуют и отделения банков других штатов.

В период между Гражданской и Второй Мировой войнами Контролер денежного обращения выдал разрешение на открытие отделений лишь очень небольшому числу национальных банков, хотя некоторые отделения банков предоставляли услуги сторонникам Юга и Среднего Запада до начала Гражданской войны, явно как не запрещала, так и не разрешала открытие отделений национальных банков.

Открытие отделений внутри штата. В 1927 г. Конгресс принял Закон Макфэддена, в соответствии с которым на­циональным банкам разрешалось открывать отделения только в пределах города, где находилась главная контора банка, причем при условии, что законодательство штата не запрещало это делать. В соответствии с этим законом были открыты отделения нескольких банков внутри штатов, хотя в период, начиная с Великой Депрессии вплоть до Второй Мировой войны открытие внутриштатных отделений банков было строго запрещено.

Перед Второй Мировой войной большинство комиссий штатов по банковсим делам самостоятельно запрещало штатным банкам открывать отделения банков внутри штатов. Как явствует из рис. 4.3, в некоторых штатах банкам до сих пор запрещено открывать отделения, однако постепенно эти запреты отменяются. Так, в наиболее густона­селенных штатах — Калифорния и Нью-Йорк — закон разрешает создание разветвленной сети отделений банков. В ряде штатов отделения штатных банков должны располагаться в пределах города или округа; где находится глав­ная контора или в округе, соседствующим с главной конторой.