Термин «интернет-услуги» является достаточно неопределенным. Обычно под ним подразумевается доступ к веб-серверу банка и осуществление на нем различных операций, в том числе получение требуемой информации.

Нередко под предоставлением интернет-услуг понимается только уда­ленное управление счетом клиента с использованием глобальной Сети. Рассматривая возможность развития этого бизнеса в своей организации, менеджеры часто не обращают внимания на существование целого спектра других услуг, которые могут предоставляться через Интернет. Впрочем, раз­работчики систем интернет-услуг тоже ограничиваются в основном системой электронных платежей, что снижает привлекательность подобных проектов, так как обычно банк уже имеет систему «Клиент-Банк», основанную на прямом соединении клиента с банком, и вложение средств в дублирующую систему может быть необоснованным.

Однако благодаря анализу более полного перечня услуг на основе мирово­го опыта перспективы их внедрения могут измениться. Рассмотрим более под­робно список услуг, предоставляемых различными банками в Интернете.

Информационный сервер банка. Данная услуга нередко рассматри­вается как маркетинговый проект, однако своевременное обновление ин­формации на сервере, ее полнота и удобство для пользователей способны сделать сервер постоянным инструментом в работе клиентов банка. Инфор­мационный сервер может стать первым шагом в развитии интернет-услуг. Кроме того, эффективное информационное сопровождение резко повышает отдачу от других, в том числе и традиционных, каналов продаж банковских продуктов.

Удаленное управление счетом. Обычно является основой интернет - сервиса, предоставляемого банком. Как правило, сводится к управлению расчетным счетом клиента, получению выписок и к платежам. Активно используется клиентами многих банков и возможность оплаты через меха­низм удаленного управления счетом коммунальных платежей и платежей по услугам операторам связи и т. п.

Телефонный WAP-банкинг является вариантом удаленного управления счетом через мобильный телефон. В основном используется для получения информации по счету, так как для осуществления платежей обладает слабой защитой. В России эти услуги часто рекламируются, но реально используются клиентами не очень широко.

SMS-информирование. При помощи служб коротких сообщений (SMS), которые есть у любого оператора сотовой связи, клиенту могут быть доступны вся информация о состоянии расчетных счетов (остатков по счету), а также получение выписок по счету за требуемый период. Эта услуга имеет гораздо больше перспектив, чем WAP-банкинг.

Торговые операции на биржах (интернет-трейдинг). Данная услуга начала продвигаться на российском рынке не так давно. Она предназначена в основном для азартных клиентов и больше похожа на игорный бизнес, чем на финансовый. Часто организация, предоставляющая подобную услугу, даже не закрывает сделку на бирже. Так как клиент, у которого отсутствует анали­тическая оперативная информация с REUTERS, является заведомо проигры­вающим участником рынка, выигрыш в большинстве случаев получает банк. В настоящий момент, когда отсутствует стабильный рост на рынках ценных бумаг, эта услуга будет носить для клиента скорее разовый характер.

Обслуживание интернет-магазинов. При слабости такого бизнеса в России различные проекты по его развитию в основном ориентированы на далекую перспективу, чем на сегодняшнюю прибыль.

В настоящее время сетевые банки предлагают практически весь класси­ческий спектр услуг, а также ряд новых. Ниже на конкретных примерах мы это продемонстрируем. Помимо этого пакет услуг интернетовских банков обладает рядом особенностей. Так, они, как правило, оказывают множество дополнительных услуг, не свойственных банку. К ним можно отнести тор­говые и телекоммуникационные услуги, страхование. Действительно, во многих сетевых банках мы можем получить не только банковские услуги, но и купить часы или туристическую путевку, застраховать жизнь или риск невозврата кредита, получить онлайн-доступ к информационным услугам. Естественно, такое объединение несет в себе много удобств для потреби­телей, все меньше желающих входить в тонкости организации банковского бизнеса и все больше воспринимающих банковские услуги как составную часть потребительских, которые должны быть так же просты с точки зрения их получения, как покупка какого-нибудь товара в магазине.

Другая особенность заключается в том, что многие услуги интернетовских банков ориентированы на участие в расчетах за операции, возникшие вну­три Сети. Такие операции, как обеспечение электронной коммерции, оплата интернет-услуг и осуществление платежей в Сети, широко поддерживаются интернетовскими банками; для традиционных банков эти направления являются достаточно новыми и неосвоенными. Резкий рост пользователей Интернета также работает против традиционных банков, уменьшая их шансы в борьбе за клиентов.